Vamos fazer as pazes com seu bolso

08 Nov 2018 - 09h30Por Layon Dalcanali

Bem, sendo o primeiro artigo, não poderia deixar de falar deste tema tão importante, que é sobre a forma que lidamos com o dinheiro. Na verdade temos até um pouco de preconceito de falar sobre ele.

Você até já deve ter escutado essa famosa frase: “Dinheiro não traz felicidade!”

Bom, há várias formas de interpretar o que é a felicidade e não pretendo discutir o conceito de ser feliz porque é individual.

Contudo, aquele sonho que você tanto quer realizar, como comprar a casa própria, a viagem para a Europa, a faculdade das crianças… Muitos sonhos dependem de dinheiro e do seu planejamento financeiro para se tornarem realidade; não tem milagre.

É preciso ter um propósito em todos os segmentos da nossa vida e para todas as fases dela. Se não temos um objetivo a ser alcançado, não temos um caminho. E sem um caminho a seguir, qualquer destino serve, certo?

E na vida financeira não é diferente!

Quero mostrar um roteiro simples para atingir um planejamento de sucesso: ele é composto por objetivos e, definindo eles, você consegue fazer as pazes com o seu bolso e traçar os seus sonhos.

O primeiro passo é começar a poupar, o ideal é que você poupe de 20% a 30% do seu orçamento, incluindo salário, divisão de lucros, férias, décimo terceiro. Afinal, dinheiro gera dinheiro, lembrem-se dos juros compostos. Assim, você chega mais rápido. E como começar? Uma estratégia eficiente é dividir em três fases.

Reserva de Emergência

Importantíssimo! O primeiro objetivo que você deve criar é formar o seu “porquinho” porque quando precisar é necessário estourá-lo rápido.

Uma emergência pode acontecer e se você não tiver recursos, pode desestabilizar a sua estabilidade financeira e atrapalhar o fluxo das contas fixas, fazendo com que você recorrera ao cheque “especial” do Banco ou até a um empréstimo.

Aí começa o endividamento. O dinheiro que foi concebido fácil e rápido na linha de crédito se torna o vilão insustentável. O valor destinado a reserva de emergência é pessoal e pode ser definido de acordo com o seu custo de vida mensal.

Se o seu custo de vida é R$ 3.000,00 por mês, o mínimo que você deve acumular em um investimento com liquidez é R$ 18.000,00 (Custo de vida x 6 meses). No mínimo, essa quantia e, claro, cada indivíduo deve buscar o número ideal para se sentir seguro e viver tranquilo, sem atrapalhar os outros objetivos.

Aposentadoria

Ah, mas eu vou me aposentar pelo governo, já pago a minha Previdência Social todo mês. Não se assegure disso, por favor. Reflita: você conhece alguma pessoa próxima que está aposentada pelo INSS e está satisfeita com a aposentadoria?

Ou melhor, consegue viver com conforto? Ou utiliza o valor apenas para sobreviver: alimentação, moradia, remédios (é, a velhice chega) e ainda depende da saúde pública por não ter recursos suficientes para pagar uma consulta médica? Essa é a realidade.

Diante disso, é muito importante ter consciência de formar a própria aposentadoria. Quando você envelhecer, pretende trabalhar no mesmo ritmo dos 20 e poucos anos ou gostaria de diminuir o seu padrão de vida? Tenho certeza da sua resposta.

É difícil pensar no longo prazo, principalmente quando somos jovens. Tornamos-nos imediatistas e o “consumismo nos consome”. Comece a imaginar como você quer estar quando chegar na aposentadoria. Se você criou a sua reserva de emergência, um percentual da sua renda já pode ser destinado aos investimentos de longo prazo.

Veja este exemplo:

Poupando 30% de um salário mensal de R$ 4.000,00, o valor ideal a ser poupado é de R$ 1.200,00. Vamos considerar a metade, R$ 600,00 por mês durante 30 anos: o capital atingido supera R$ 1.000.000,00!

Claro, se você investir bem o seu dinheiro, por não adianta guardar na poupança, isso não é investimento. Esta simulação foi conservadora, considerando um ganho médio de 9% a.a. E estou considerando apenas o aporte mensal, sem contar outras remunerações e as suas promoções ao longo dos anos. Regra: aumentou o salário, aumente sua contribuição!

Outros projetos

E o prazer de viver, aproveitar a minha juventude… É claro, não podemos deixar de lado. É tão importante viver o HOJE quanto esperar a melhor idade! Tudo acontece se você sabe o que quer.

Já criou a reserva e está guardando um valor para a aposentadoria? Então, crie os objetivos de curto prazo. Meu primeiro carro, meu apartamento na praia, a viagem para Londres, o casamento dos sonhos. Faça um orçamento, avalie quanto custa o seu sonho, estipule um prazo para atingi-lo e aí é com você. Disciplina!

Vamos simular a outra metade:

Já poupo R$600,00 para a minha aposentadoria, então a outra metade posso realizar um objetivo de curto prazo: comprar um carro zero km!

Poupando R$600,00 por mês durante 4 anos, o capital acumulado sem o juros é de R$28.800,00. Se você investir bem esse dinheiro, pode chegar a um capital superior a R$34.000,00.

Ficou empolgado? Acredite nos seus sonhos, imagine-se realizando eles! E faça boas escolhas na hora de investir, pois elas também fazem a diferença.

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